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So geht selbständig.

Nicht selten stehen Händler vor folgendem Szenario: Ein größerer Auftrag kommt herein, für den Ankauf der Produkte wird eine höhere Summe fällig. Diese muss beglichen werden, noch bevor der Erlös durch den Weiterverkauf auf das Konto des Händlers eingeht. Unter Umständen muss über mehrere Wochen eine beträchtliche Liquiditätslücke überbrückt werden. Einkaufsfinanzierung kombiniert mit Factoring kann in einem solchen Fall eine elegante Lösung sein, um nicht aus Eigenmitteln vorfinanzieren zu müssen. 

So funktioniert Einkaufsfinanzierung kombiniert mit Factoring

Wie das im Detail funktioniert, lässt sich am besten an Hand eines Beispiels erläutern:

Ein Unternehmen handelt mit speziellen Speiseverteilungswägen für Krankenhäuser. Nun geht eine größere Bestellung ein, die eine hohe Vorfinanzierung nötig macht. Der Händler wendet sich an seine Factoring Bank und so läuft das Geschäft dann ab:

  • Der Hersteller der Speisewägen liefert an den Händler und stellt dafür eine Rechnung.
  • Der Händler gibt diese Rechnung an die Factoring Bank weiter, diese bezahlt den Hersteller.
  • Der Händler liefert die Speisewägen an das Krankenhaus und stellt dafür seinerseits eine Rechnung (mit Zahlungsziel).
  • Nachdem er die Rechnung ausgestellt hat, verkauft der Händler die Faktura an die Factoring Bank. Diese bezahlt dem Händler den Verkaufspreis für die Rechnung (der in der Regel höher ist, als der Einkaufspreis für die Ware).
  • Das Krankenhaus überweist den offenen Betrag an die Factoring-Bank entsprechend dem vereinbarten Zahlungsziel. Damit ist der Kreislauf der Finanzierung geschlossen und jeder der Beteiligten hat sein Geld erhalten.

Dieser Vorgang kann sich innerhalb eines Jahres mehrmals wiederholen.

Die Vorteile

Die Vorteile für den Händler liegen auf der Hand: 

  • Er muss die hohen Summen für die Zwischenfinanzierung nicht aus eigener Tasche aufbringen. 
  • Er bekommt ein Finanzierung, ohne dafür Sicherheiten stellen zu müssen,
  • Er erhält seinen Gewinn ausbezahlt, sobald er die Ware geliefert hat. Letzteres ist vor allem dann interessant, wenn ein längeres Zahlungsziel vereinbart wurde.
  • Auch Händlern, die nicht über hohe Finanzrahmen verfügen, eröffnet sich so ein interessantes Geschäftsmodell.

Für wen passt Einkaufsfinanzierung durch Factoring?

Einkaufsfinanzierung durch Factoring kommt nur für den B2B- Bereich (Business to Business) in Frage. 

  • Die zu finanzierenden Summen liegen typischerweise zwischen 50.000 bis 100.000 Euro. (Einzelrechnungen ab 3.000,00 EUR)
  • Bei Bestellung beim Hersteller steht der Liefertermin an den Endkunden bereits fest.
  • Der Zeitraum zwischen Einkauf und Weiterverkauf liegt bei 30 bis 60 Tagen.
  • Gute Bonität, denn das Risiko eines Lieferausfalls bleibt beim Händler. 

Wofür ist diese Form der Finanzierung nicht geeignet?  

Nicht zwischenfinanziert werden: 

  • Lagerhaltung (Lagerfinanzierung),
  • Komponenten für die Weiterverarbeitung in produzierenden Betrieben,
  • B2C-Geschäfte (Business to Customer) – d.h. der Rechnungsempfänger aus dem Factoring muss Unternehmer sein.

Was kostet Einkaufsfinanzierung durch Factoring?

Zu den üblichen Factoring-Kosten (zwischen 1-3% des Rechnungsbetrags) kommt noch ca. 1% für die Einkaufsfinanzierung. 

%MEDIUM-RECTANGLES% 

Worauf sollte bei der Wahl der Factoring-Bank geachtet werden?

  • Wählen Sie einen unabhängigen Finanzpartner, wie etwas die schwedische SVEA. Bei bankeigenen Factoring-Gesellschaften könnte der Fall eintreten, dass die Bank nicht mehr finanzieren möchte, dann fällt auch der Factor aus. Folgen Sie dem Grundsatz „Auf mehreren Beinen steht es sich besser!“.
  • Besonders als Kleinunternehmer sollten Sie darauf achten, welche Kosten verrechnet werden. Viele Anbieter verrechnen Mindest-Factoring-Kosten von bis zu 10.000 Euro pro Jahr – unabhängig vom Umsatz!
  • Wenn Sie die Preise vergleichen: Prüfen und verhandeln Sie im Detail, was tatsächlich vom Factor geleistet wird. Ist das Debitorenmanagement inkludiert? Eine Delkredereübernahme (d.h. die Haftung im Falle eines Zahlungsausfalls)? Oft werden hier Zwetschken mit Birnen verglichen und der vermeintlich günstigere Anbieter erweist sich später als der teuerste!

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